作为抵押贷款领域的资深人士和运营效率专家，我们亲眼目睹了完全集成的ERP系统的好处。该技术可以取代分散的系统，从而简化复杂的贷款流程，同时显着改善客户服务。
贷款流程管理中的游戏名称是降低利润，因为这可以降低生产成本。增加文件对员工（FTE）效率衡量的数量，同时减少贷款周期时间并实现最佳价格执行，从而创建了更有利可图的贷款平台并提高了客户满意度。
利用行业最佳实践来整合您的贷款流程，并将合规性，二次营销，风险管理，违约分析，收款，营销和销售集成到一个无缝平台中，将对您的盈利能力产生重大影响。
谈到ERP系统时，我们将其用作涵盖整个企业的同类最佳系统的紧密集成的总称。
正确部署后，ERP系统将提供必要的数据管理工具，以执行可行的数据分析，自动化会计流程并为二级市场营销，模型还款和违约风险提供预测分析。
一个ERP软件解决方案还可以提高客户服务和客户的投资组合优化什么，谁你是营销。这种灵活性很重要，因为利率和其他宏观经济因素的变化持续影响贷款格局。
本质上，ERP有效地简化了借贷操作，通过自动执行许多任务来减少人为错误，并大大降低了贷方的生产成本。
我们与许多类型的贷方合作，从联邦和州立银行以及信用合作社，到具有呼叫中心发起渠道的零售抵押银行家。其中包括传统的实体零售贷款业务，批发和代理抵押贷款人，甚至B2B“ FinTech”（金融技术）公司。
根据这些经验，我们在这里告诉您，成功的贷方的下一个迭代将是那些可以有效地自动化以提高其FTE效率指标，减少其贷款周期时间并实现最佳价格执行的贷方。
放贷是一种商品业务，说到底，做完了，借款人希望获得最好的条件，最低的利率以及最快，最不痛苦的借款经验。
一个ERP系统可以将贷方的不同技术应用程序带到一个具有单一真相源（合并数据）的集成系统中。拥有不同的系统会降低对管道和财务的可见性，这通常会妨碍贷方实现最佳价格执行。
我们一方面可以计算按贷款可以告诉我们其生产成本是多少的抵押银行家的数量。这表明大多数抵押银行家缺乏贷款级别的会计详细信息，因此无法清楚了解哪些贷款最赚钱以及为什么。
例如，抵押银行业历来采用先进技术的步伐很慢。实际上，大多数抵押贷方使用独立系统作为抵押贷款发起系统（LOS）。
换句话说，它们具有用于会计，薪资，人力资源，客户关系管理（CRM），市场营销，二级市场营销，对冲，风险管理，质量控制（QC）和服务或临时服务系统的独立系统。
ERP具有所有这些功能，并创建了一个端到端的，完全集成的企业系统。集成使公司可以简化员工的工作量，从而提高生产力和效率。拥有完全集成的端到端企业系统，可以使所有流程流畅且错误更少，从而带来更多的封闭式贷款和更高的利润率。
在开始实施ERP之前，贷方应首先通过专注于业务流程再造来改善整个组织的业务流程。这很重要，因为大多数贷方都需要手工处理，这会导致效率低下，无法检测和降低其贷款操作风险。
尽管ERP系统简化了贷款流程并减少了人工输入，但应首先根据行业最佳实践记录并改进贷款流程。但是，不可能以“一刀切”的方式部署最佳实践，因为贷款业务的结构和复杂性差异很大。
在指导您选择ERP之前，我们可以帮助您设计借贷业务以实现最高效率。
有许多不同的具有强大会计套件的ERP系统，对于许多贷方来说，这些都是最成熟的模块之一。
一个好的ERP会计模块包括以下功能：
总账功能
收入分析
费用分析
流动性分析
盈利能力分析
自动工资单
预算编制
财务对帐
投资额
贷款和仓库利息计算
对冲成本和收益
开票和维修
良好的ERP会计模块提供贷款级别的会计详细信息，使贷方可以衡量和管理最重要的KPI（关键绩效指标）。
ERP系统拥有丰富的数据分析工具，可让您生成大量报告并部署可提供预测分析的数据学习工具。
想象一下，能够更准确地预测您的管道妊娠期和默认风险！这将有助于更好地执行定价，同时最大程度地减少流水线风险和减少贷款违约。
可靠的数据管理工具使您可以改善贷款绩效和整体贷款平台绩效。此外，更好地了解贷款抵押和贷款池可以改善与提供主要融资工具的实体（例如投资者和仓库贷方）的关系。
在贷款周期中进行正确的营销可以为您的企业带来巨大的竞争优势。ERP系统可帮助您创建有效的战略来吸引客户的注意力，并具有随着时间的推移分析有效性和与战略相关的回报的额外好处。
ERP的营销管理功能可帮助您设计，实施和分析您的营销策略和技术。Marketing ERP模块还可以帮助您确定新的和经过实践检验的活动和消息传递的最佳操作方案。
此外，这些模块使您能够分析广告费用和退货，并评估给定广告系列的整体效果。
现代的ERP系统可以增强贷方的二级营销业务，对交易效率和贷方的底线产生重大影响。
例如，在确定零售，批发，代理和机构客户的最终贷款定价时，贷款定价应用程序可以使贷方的二级营销团队摆脱陷入手动更新电子表格的黑暗时代。
贷款定价应用程序将团队从这种情况转移到更理想的情况，即依靠实时信贷市场数据源提供的实时定价引擎。这些应用程序通过考虑大量不同的贷款级别的定价调节器来实现此目的。
换句话说，可以将定制的特定于渠道和客户的价目表配置为实时更新。这使得复杂的贷款业务可以与全球信贷市场的每一个周期保持同步。然后，它们使他们能够最大化利润并避免因那些令人讨厌的定价事件（例如，收益曲线立即平行移动）而造成的损失。
二级市场部门的ERP应用程序还使贷方可以实现贷款销售的最佳价格执行。这是通过确定单一或“流动”贷款销售的最佳价格执行来完成的。也可以通过在具有系统确定的通用贷款属性的普通贷款属性的“批量”贷款池的“批量”贷款销售中启用贷款生产的有效销售来实现，系统确定这些贷款属性将实现最佳定价。
最复杂的系统还具有允许将贷款资产和服务资产（服务权）分叉的贷方确定其应将服务权出售给与贷款资产相同的买方还是将服务权出售给不同买方以提高价格的功能。执行。
该系统甚至可以使贷方根据众多不同的输入来决定是否应保留贷方内部服务或子服务平台的服务权。这些投入与贷方如何看待服务权利有关。该系统考虑因素，例如对贷方自己的服务运营成本和效率的假设，预计的投资组合预付款速度和信用违约。
我们是否提到过，当今的二级营销ERP软件可以使套期过程变得轻而易举？贷方对冲涉及在资本市场中买卖金融衍生产品。这些交易抵消了贷方贷款生产渠道或贷款组合价值的损益，目的是锁定利润并防止由于信贷市场价格变化而造成的损失。借助现代ERP技术，轻松确定要持续实现这些对冲目标的衍生品的最佳混合品种是很容易的。
监管合规性通常是贷方最繁重的主题之一，并且可以说是从贷款发放到提供贷款服务或进入二级市场的所有过程中，对您的每笔贷款成本产生重大影响的因素之一。
我们都可以肯定地记得，例如，抵押贷款人何时仅按照GSE（政府资助实体）的要求对贷款样本进行收盘后审计。然后，TRID（《贷款真相法》-《房地产结算程序法》综合披露）应运而生，使产生不正确披露信息的任何贷方都处于危险之中。其次是新的HMDA（房屋抵押信息披露法）要求，这使抵押贷款人的合规负担更加沉重。
抵押贷款质量现在是逐笔贷款的事件，完全集成的ERP系统可以从头到尾进行监控，从而在整个过程中的任何时候提醒管理人员发生违规事件。
与那些实施了完全集成的现代ERP解决方案的贷方相比，那些不享受这种高级合规监控所提供的实时可见性的贷方将很快发现与信贷提供者，投资者和二级市场合作伙伴的关系已经恶化。
这可能会对贷方的运营和盈利能力产生重大负面影响-从贷方的主要融资工具的信用条件欠佳到次级市场的定价受损。它还会影响法律和法规成本，并可能导致罚款和其他费用！
在当今世界，贷方之间的竞争非常激烈。每个人都在为借款人和贷款发起人而战。在任何一天，其他贷方都可以为借款人提供更好的定价，但是并非所有贷方都知道向贷方发起人提供自动工具以吸引和保留最佳人才的价值。
根据贷款业务的结构和业务模式，希望增加贷款数量的贷方通常可以通过添加额外的贷款发起人员，呼叫中心或批发或代理贷款渠道来做到这一点。归根结底，当您利用基础架构并在贷款组织内实现规模经济时，更多的贷款发起人和发起渠道可以带来更多的增长和利润。
当今的ERP系统允许各种形状和大小的贷款发起人以更少的钱做更多的事情，从而使此过程变得更加容易。管理客户信息的自动化系统可以极大地改善客户服务，销售，营销和贷款发起人的工作流程。这样可以提高贷款产量，并提高员工和客户满意度。
ERP提供了广泛的客户服务管理功能。从集成的呼叫中心自动化到为客户提供对其帐户的在线访问，ERP可以帮助贷方创建和集成客户服务功能以及客户满意度分析工具。
这是ERP软件与一流的业务流程相结合所产生影响的一个示例：一家公司打破了孤立的思维以提高运营效率。这使公司的服务部门能够提醒贷款发起人，并帮助他们在最佳时间为借款人再融资。最终，这将减轻公司投资组合的径流风险。
这似乎是一种简单且常识性的做法，尽管我们大多数人在MBA（抵押贷款银行家协会）中进行了广泛的讨论，但数量惊人的金融机构，银行，非银行放款人和服务业者甚至都不用理会此功能。
文化是那些“软”业务主题之一，但可以说是最重要的主题之一。在借贷业务中，文化很重要，因为贷方必须作为某些最精确的制造业务来运作。他们必须以这种方式运作，因为每笔贷款都是一个真正独特的人或企业，并可能给贷方带来巨大的风险。
这种对精确性的需求意味着，贷方通常会努力在客户服务和尽职调查之间取得微妙的平衡，以应对每笔发放和提供的贷款。
道德操守在为借款人提供信息（例如贷款计划条款）方面发挥着重要作用，使他们能够做出明智的决定。这种尽职调查可确保从发起到出售或服务每笔贷款的借贷过程均高于董事会100％。
有了正确的ERP系统，可以在您的借贷流程中建立许多制衡手段，以确保您的企业文化重视客户的透明度。
ERP使贷方可以轻松地简化其业务运营和贷款流程，从而全面降低风险。反过来，这可以最大化利润以及客户和员工的满意度。
每个组织都是不同的，并且没有适合所有贷方的完美单一解决方案。因此，重要的是，根据相对于您市场上其他贷方的关键绩效指标，客观地评估您的业务如何发展。
换句话说，仅ERP系统并不是转变贷款业务的唯一答案。在分析了当前状态的性能和流程之后，您可以开始设计并朝着最佳的未来状态迈进。
贷方可以评估许多不同的ERP系统，其中大多数系统非常专业。这就是为什么与具有业务转型经验的，经验丰富的ERP顾问合作很重要的原因，他了解贷款行业的方方面面。
在查看ERP系统之前，请寻找曾与各种不同的贷款企业结构合作过的人以及可以设计您的贷款业务以实现最高效率的人。
客服毛燕